taux des assurances crédit immobilier : comment choisir la meilleure offre ?

L'assurance de prêt immobilier, une dépense souvent sous-estimée, peut impacter significativement le coût total de votre crédit. Comprendre les rouages de cette assurance, **y compris les garanties proposées et les critères d'éligibilité**, et la manière dont les taux sont calculés est essentiel pour optimiser vos finances. En effet, une assurance mal choisie peut représenter une charge financière considérable sur le long terme, réduisant votre capacité d'investissement future ou limitant vos dépenses courantes. Il est donc primordial de s'informer et de comparer les offres disponibles sur le marché, en considérant le **TAEA (Taux Annuel Effectif d'Assurance)** et les **conditions générales** de chaque contrat.

Saviez-vous que l'assurance de prêt peut représenter jusqu'à 30% du coût total de votre crédit immobilier ? Ce chiffre, souvent ignoré, souligne l'importance de bien choisir son **assurance emprunteur**. Ce guide vous aidera à décrypter les taux, à évaluer vos besoins et à faire un choix éclairé, en tenant compte de votre situation personnelle et de vos objectifs financiers. L'objectif est de vous donner les clés pour négocier et obtenir la meilleure couverture possible, tout en minimisant l'impact sur votre budget. Par exemple, une **assurance déléguée** peut vous permettre de réaliser des économies substantielles par rapport à l'assurance groupe proposée par votre banque.

Comprendre les bases de l'assurance crédit immobilier

Avant de plonger dans la comparaison des offres, il est crucial de maîtriser les fondamentaux de l'assurance crédit immobilier, **comme les différentes garanties, les quotités applicables et le calcul du TAEA**. Cette compréhension vous permettra de mieux évaluer vos besoins, de décrypter les propositions des assureurs et de prendre des décisions éclairées. Nous aborderons ici les garanties, les quotités, le TAEA et les facteurs qui influencent le taux, autant d'éléments essentiels pour faire le bon choix. Il est également important de connaître les **lois en vigueur**, comme la loi Lagarde et la loi Lemoine, qui encadrent l'assurance emprunteur.

Les garanties obligatoires et facultatives

• Décès (DC)
• Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)
• Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT)
• Invalidité Permanente Totale (IPT)
• Invalidité Permanente Partielle (IPP)
• Perte d'Emploi (PE) - Garanties facultatives, conditions d'activation.

Ces garanties, obligatoires ou facultatives, sont essentielles pour protéger l'emprunteur et la banque en cas d'événements imprévus. Le Décès (DC) garantit le remboursement du capital restant dû en cas de décès de l'emprunteur. La Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) intervient lorsque l'emprunteur se trouve dans l'incapacité totale et définitive d'exercer une activité professionnelle et nécessite l'assistance d'une tierce personne pour les actes de la vie quotidienne. L'Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) couvre le remboursement des échéances en cas d'arrêt de travail temporaire. L'Invalidité Permanente Totale (IPT) et l'Invalidité Permanente Partielle (IPP) prennent en charge une partie ou la totalité du remboursement en fonction du degré d'invalidité. Enfin, la Perte d'Emploi (PE), facultative, peut couvrir le remboursement des échéances en cas de perte d'emploi, sous certaines conditions. **Il est essentiel de bien comprendre les conditions d'activation de chaque garantie et les exclusions éventuelles.**

Les différents types de quotités

La quotité, qui représente la part du capital assuré pour chaque emprunteur, est un élément déterminant du coût et de la couverture de l'assurance. Un couple empruntant conjointement peut choisir une quotité de 100% chacun, assurant ainsi le remboursement total du prêt en cas de décès de l'un des deux. Il est aussi possible d'opter pour une répartition différente, par exemple 50% pour chaque emprunteur. Cette option, bien que moins coûteuse, implique que seulement la moitié du capital restant dû sera remboursée en cas de sinistre. **Le choix de la quotité doit être mûrement réfléchi en fonction de la situation financière et familiale des emprunteurs.**

• 100% / 50% / autre répartition entre les emprunteurs.
• Impact sur le coût de l'assurance et la couverture en cas de sinistre.

Le choix de la quotité dépend de la situation familiale et des revenus de chacun. Si les revenus des deux emprunteurs sont similaires, une répartition à 50% peut suffire. En revanche, si l'un des deux a des revenus plus importants, il peut être judicieux d'opter pour une quotité plus élevée. Il est important de bien évaluer les conséquences de chaque option avant de prendre une décision. **Par exemple, un couple avec un enfant à charge et un seul revenu peut opter pour une quotité de 100% pour le parent qui travaille afin de protéger au maximum sa famille en cas de décès.**

Le TAEA (taux annuel effectif d'assurance) et le TEG (taux effectif global)

Le TAEA, ou Taux Annuel Effectif d'Assurance, est l'indicateur clé pour comparer les offres d'**assurance emprunteur**. Il représente le coût total de l'assurance, exprimé en pourcentage annuel du capital emprunté. Contrairement au taux nominal, le TAEA inclut tous les frais liés à l'assurance, tels que les frais de dossier, les frais de gestion et les éventuelles commissions. Plus le TAEA est bas, moins l'assurance est chère. **Il est donc primordial de se baser sur le TAEA pour comparer les offres et faire le meilleur choix.**

• Définition du TAEA et de son importance pour la comparaison des offres.
• Relation entre le TAEA, le TEG et le coût total du crédit.
• Comment calculer le TAEA (formule simplifiée).

Il est crucial de ne pas confondre le TAEA avec le TEG (Taux Effectif Global), qui englobe tous les coûts du crédit immobilier, y compris les intérêts, les frais de dossier et l'assurance. Le TAEA permet d'isoler le coût de l'assurance et de le comparer avec d'autres offres. Pour calculer le TAEA, il existe une formule complexe, mais vous pouvez utiliser des simulateurs en ligne pour obtenir une estimation rapide. Ces outils vous permettent de comparer facilement les offres et de choisir celle qui correspond le mieux à votre budget. **En moyenne, le TAEA se situe entre 0.10% et 1.50% du capital emprunté, mais ce chiffre peut varier en fonction de votre profil.**

Les facteurs influençant le taux d'assurance

Plusieurs facteurs peuvent influencer le taux d'**assurance prêt immobilier**, notamment l'âge, l'état de santé, la profession et les activités sportives à risque. Les personnes âgées ou présentant des problèmes de santé se verront généralement proposer des taux plus élevés, car le risque de sinistre est considéré comme plus important. De même, certaines professions, comme les pompiers ou les militaires, peuvent entraîner une majoration du taux en raison des risques inhérents à ces métiers. **Il est donc important de prendre en compte ces facteurs lors de la simulation de votre assurance emprunteur.**

• Âge.
• État de santé (déclaration de santé, questionnaire médical, examens complémentaires).
• Profession et activités sportives à risque.
• Montant et durée du prêt.
• Quotité choisie.

Le montant et la durée du prêt ont également un impact sur le taux d'assurance. Plus le montant emprunté est élevé et plus la durée de remboursement est longue, plus le coût de l'assurance sera important. Enfin, la quotité choisie, comme nous l'avons vu précédemment, influence directement le taux. Une quotité plus élevée se traduit par un coût d'assurance plus important, mais offre une meilleure protection en cas de sinistre. Il est donc essentiel de bien peser le pour et le contre avant de prendre une décision. **Par exemple, pour un prêt de 250 000 euros sur 25 ans, une différence de 0.1% sur le TAEA peut représenter une économie de plusieurs milliers d'euros sur la durée du prêt.**

Synthèse des facteurs et de leur impact sur le TAEA:

• **Âge:** Plus l'âge est élevé, plus le TAEA est élevé (risque accru).
• **État de Santé:** Les problèmes de santé augmentent le TAEA (risque aggravé).
• **Profession:** Les professions à risque peuvent augmenter le TAEA.
• **Montant du prêt:** Plus le montant est élevé, plus le coût total de l'assurance est élevé.
• **Durée du prêt:** Une durée plus longue augmente le coût total de l'assurance.
• **Quotité:** Une quotité plus élevée augmente le TAEA mais offre une meilleure couverture.

Les différents types d'assurance crédit immobilier

Il existe principalement deux types d'**assurance de prêt immobilier** : l'assurance groupe, proposée par la banque, et la **délégation d'assurance**, ou assurance individuelle. Chacune de ces options présente des avantages et des inconvénients qu'il est important de connaître avant de faire votre choix. Comprendre leurs différences vous permettra de déterminer quelle solution est la plus adaptée à votre situation personnelle et financière, en tenant compte du **coût total** et des **garanties offertes**.

L'assurance groupe (proposée par la banque)

L'assurance groupe, proposée par la banque qui vous accorde le prêt immobilier, est la solution la plus simple et la plus rapide à mettre en place. Elle est souvent présentée comme une option par défaut et peut sembler la plus pratique. Cependant, elle présente des inconvénients qu'il est important de prendre en compte, notamment en termes de **tarification** et de **personnalisation de la couverture**.

• Avantages: simplicité, rapidité.
• Inconvénients: taux souvent plus élevés, mutualisation des risques, peu adaptée aux profils "atypiques".

L'un des principaux inconvénients de l'assurance groupe est son taux souvent plus élevé que celui d'une assurance individuelle. Cela s'explique par le principe de mutualisation des risques : l'assurance groupe couvre un large éventail d'emprunteurs, avec des profils variés en termes d'âge, de santé et de profession. Les personnes présentant un profil "atypique", c'est-à-dire présentant des risques de santé ou exerçant une profession à risque, peuvent ainsi se retrouver à payer plus cher pour une couverture qui ne correspond pas forcément à leurs besoins. **Par exemple, une personne jeune et en bonne santé peut se voir proposer un taux d'assurance groupe similaire à celui d'une personne plus âgée et présentant des problèmes de santé, ce qui est désavantageux pour la première.**

La délégation d'assurance (assurance individuelle)

La **délégation d'assurance**, ou assurance individuelle, consiste à souscrire une **assurance emprunteur** auprès d'un organisme autre que la banque qui vous accorde le prêt. Cette option, permise par la loi Lagarde, vous offre la possibilité de trouver une offre plus personnalisée et moins chère, tout en respectant les critères d'équivalence des garanties exigés par la banque. **La délégation d'assurance est donc une solution à privilégier pour les personnes souhaitant optimiser le coût de leur assurance emprunteur.**

• Avantages: possibilité de trouver une offre plus personnalisée et moins chère, meilleure couverture pour certains profils.
• Inconvénients: démarche plus complexe, nécessité de comparer les offres, respect des critères d'équivalence des garanties.

L'un des principaux avantages de la délégation d'assurance est la possibilité de trouver une offre plus adaptée à votre profil et à vos besoins. Si vous êtes jeune et en bonne santé, vous pouvez bénéficier de tarifs très avantageux auprès d'assureurs spécialisés. De même, si vous exercez une profession à risque, vous pouvez trouver des assurances individuelles qui proposent des couvertures spécifiques à votre métier. Cependant, la démarche de délégation d'assurance peut être plus complexe, car elle nécessite de comparer les offres et de s'assurer que les garanties proposées sont équivalentes à celles exigées par la banque. **Il est donc important de se faire accompagner par un courtier en assurance pour faciliter la démarche et trouver la meilleure offre.**

Assurance en capital restant dû vs assurance en capital initial

Il existe deux principales méthodes de calcul des cotisations d'**assurance prêt immobilier** : l'assurance en capital restant dû et l'assurance en capital initial. La première méthode, plus courante, consiste à calculer les cotisations sur le capital restant dû, c'est-à-dire le montant du prêt qu'il reste à rembourser. La seconde méthode, quant à elle, consiste à calculer les cotisations sur le capital initial, c'est-à-dire le montant total du prêt. **Le choix entre ces deux méthodes peut avoir un impact significatif sur le coût total de votre assurance.**

Avec une assurance en capital restant dû, les cotisations diminuent au fur et à mesure du remboursement du prêt, car le capital restant dû diminue. Cela signifie que vous payez moins cher au fil du temps. En revanche, avec une assurance en capital initial, les cotisations restent constantes pendant toute la durée du prêt, ce qui peut sembler plus cher au début, mais plus avantageux à long terme si vous prévoyez de rembourser votre prêt plus rapidement que prévu. **En général, l'assurance en capital restant dû est plus avantageuse pour les emprunteurs qui prévoient de conserver leur prêt jusqu'à son terme.**

Comparaison rapide : assurance groupe vs délégation

• **Assurance Groupe:** Simple, rapide, taux souvent plus élevés, mutualisation des risques.
• **Délégation:** Plus personnalisée, potentiellement moins chère, démarche plus complexe, respect des critères d'équivalence.

Comment choisir la meilleure offre d'assurance crédit immobilier ?

Choisir la meilleure offre d'**assurance emprunteur** nécessite une approche méthodique et une bonne connaissance de vos besoins. Il est essentiel d'évaluer votre situation personnelle et professionnelle, de comparer les offres du marché et de comprendre vos droits en matière de délégation d'assurance. Suivez ces étapes clés pour faire un choix éclairé et optimiser le coût de votre **crédit immobilier**. **N'oubliez pas que l'objectif est de trouver une assurance qui vous protège efficacement tout en respectant votre budget.**

Étape 1: évaluer ses besoins

• Analyser sa situation personnelle et professionnelle.
• Déterminer les garanties indispensables et celles qui sont superflues.
• Choisir une quotité adaptée à sa situation familiale.

La première étape consiste à analyser votre situation personnelle et professionnelle afin de déterminer vos besoins en matière d'**assurance de prêt**. Votre âge, votre état de santé, votre profession et vos activités sportives à risque sont autant de facteurs à prendre en compte. Déterminez ensuite les garanties qui vous semblent indispensables et celles qui sont superflues. Par exemple, si vous êtes fonctionnaire et que vous bénéficiez d'une sécurité de l'emploi, la garantie perte d'emploi peut ne pas être nécessaire. Enfin, choisissez une quotité adaptée à votre situation familiale, en tenant compte de vos revenus et de vos charges. **N'hésitez pas à vous faire accompagner par un conseiller financier pour vous aider à évaluer vos besoins.**

Étape 2: comparer les offres

• Utiliser les comparateurs en ligne (mettre en garde contre les comparateurs biaisés).
• Demander des devis à plusieurs compagnies d'assurance.
• Analyser les conditions générales et les exclusions de garantie (exemple : sports à risque).
• Comparer le TAEA, le TEG et le coût total de l'assurance.
• Vérifier la réputation des assureurs.

La deuxième étape consiste à comparer les offres d'**assurance emprunteur** disponibles sur le marché. Vous pouvez utiliser des comparateurs en ligne, mais attention aux comparateurs biaisés qui peuvent mettre en avant certaines offres au détriment d'autres. Demandez des devis à plusieurs compagnies d'assurance et analysez attentivement les conditions générales et les exclusions de garantie. Comparez le TAEA, le TEG et le coût total de l'assurance pour avoir une vision claire du coût réel de chaque offre. Enfin, vérifiez la réputation des assureurs en consultant les avis des clients et les classements des organismes indépendants. **Il est conseillé de demander au moins trois devis différents pour avoir une base de comparaison fiable.**

Étape 3: négocier son assurance

• Utiliser les offres concurrentes pour négocier avec sa banque.
• Ne pas hésiter à faire appel à un courtier en assurance.
• Faire attention aux frais de dossier et aux éventuels frais de transfert.

Une fois que vous avez identifié les offres qui vous intéressent, n'hésitez pas à négocier avec votre banque. Utilisez les offres concurrentes pour faire pression et obtenir un meilleur taux. Vous pouvez également faire appel à un courtier en assurance, qui pourra vous aider à négocier et à trouver la meilleure offre. Faites attention aux frais de dossier et aux éventuels frais de transfert, qui peuvent venir gonfler le coût de l'assurance. **Certains courtiers proposent des services gratuits, car ils sont rémunérés par les assureurs.**

Étape 4: comprendre le droit à la délégation

• Rappel de la loi Lagarde et du droit à la délégation d'assurance.
• Explication de la procédure de délégation.
• Présentation de la loi Lemoine (suppression du questionnaire de santé pour certains prêts).

La loi Lagarde vous permet de choisir librement votre **assurance emprunteur**, sous réserve du respect des critères d'équivalence des garanties exigés par la banque. La loi Hamon vous permet de résilier votre assurance groupe pendant les 12 premiers mois du prêt. La loi Bourquin vous permet de résilier votre assurance groupe chaque année à la date anniversaire du contrat. Et la loi Lemoine, entrée en vigueur en juin 2022, supprime le questionnaire de santé pour les prêts de moins de 200 000 euros et dont l'échéance intervient avant le 60ème anniversaire de l'emprunteur. Comprendre ces droits vous permet de mieux négocier et de faire valoir vos intérêts. **Ces lois ont considérablement renforcé les droits des emprunteurs en matière d'assurance emprunteur.**

Check-list rapide pour choisir votre assurance :

• [ ] Évaluez vos besoins (garanties, quotité).
• [ ] Comparez au moins 3 offres différentes.
• [ ] Négociez avec votre banque.
• [ ] Comprenez vos droits (lois Lagarde, Hamon, Bourquin, Lemoine).
• [ ] Faites-vous accompagner par un courtier si besoin.

Pièges à éviter et erreurs courantes

Souscrire une **assurance de prêt immobilier** peut sembler simple, mais certains pièges peuvent se cacher et engendrer des coûts imprévus ou une protection inadéquate. Voici quelques erreurs courantes à éviter pour optimiser votre assurance et vous assurer une couverture efficace en cas de besoin. Une vigilance accrue est de mise pour ne pas compromettre votre projet immobilier. **Une assurance mal choisie peut avoir des conséquences financières importantes.**

Se focaliser uniquement sur le taux nominal du prêt

L'erreur la plus fréquente consiste à se concentrer uniquement sur le taux nominal du prêt immobilier et à négliger l'impact de l'**assurance emprunteur** sur le coût total du crédit. L'assurance représente une part importante des mensualités et peut significativement augmenter le coût total du prêt. Il est donc essentiel de prendre en compte le TAEA (Taux Annuel Effectif d'Assurance) pour comparer les offres et évaluer le coût réel de l'assurance. **Le TAEA est l'indicateur clé pour comparer les offres d'assurance.**

Ne pas lire attentivement les conditions générales

Les conditions générales des contrats d'**assurance emprunteur** sont souvent longues et complexes, mais il est crucial de les lire attentivement pour comprendre les garanties, les exclusions, les délais de carence et les franchises. Attention aux exclusions de garantie qui peuvent limiter la couverture en cas de sinistre. Par exemple, certaines assurances excluent les sports à risque ou les problèmes de santé préexistants. **Prenez le temps de lire attentivement les conditions générales et n'hésitez pas à poser des questions à votre assureur.**

Sous-estimer les risques liés à sa santé

Il est important de déclarer honnêtement son état de santé lors de la souscription d'une **assurance emprunteur**, car toute omission ou fausse déclaration peut entraîner la nullité du contrat en cas de sinistre. N'hésitez pas à consulter votre médecin traitant pour obtenir des informations précises sur votre état de santé et à déclarer tous les antécédents médicaux. **La bonne foi est essentielle lors de la souscription d'une assurance emprunteur.**

Accepter l'assurance groupe sans comparer les offres

L'assurance groupe proposée par la banque est souvent la solution la plus simple et la plus rapide, mais elle n'est pas toujours la plus avantageuse. Prenez le temps de comparer les offres d'**assurance individuelle** pour trouver une couverture plus adaptée à votre profil et à vos besoins. Vous pouvez réaliser des économies importantes en optant pour une délégation d'assurance. **La délégation d'assurance est une solution à privilégier pour les personnes souhaitant optimiser le coût de leur assurance.**

Ne pas faire appel à un courtier

Un courtier en assurance est un professionnel qui peut vous aider à trouver la meilleure offre d'**assurance emprunteur** en fonction de votre profil et de vos besoins. Il peut également vous accompagner dans les démarches administratives et vous conseiller sur les garanties à choisir. Faire appel à un courtier peut vous faire gagner du temps et de l'argent. **Les courtiers ont une connaissance approfondie du marché de l'assurance emprunteur et peuvent vous aider à trouver la meilleure offre.**

En résumé, les principaux pièges à éviter :

• Ignorer le TAEA et se focaliser sur le taux du prêt.
• Ne pas lire les conditions générales.
• Sous-estimer les risques liés à sa santé.
• Accepter l'assurance groupe sans comparer.
• Ne pas faire appel à un courtier.

Cas particuliers

Certaines situations spécifiques nécessitent une attention particulière lors de la souscription d'une **assurance emprunteur**. Les seniors, les professions libérales et indépendantes, les personnes présentant des risques de santé et les emprunteurs non-résidents peuvent rencontrer des difficultés à trouver une assurance adaptée à leurs besoins. Il est important de connaître les solutions alternatives et les garanties spécifiques à prévoir dans ces cas particuliers. **Il existe des solutions pour tous les profils, mais il est important de se renseigner.**

Les seniors

Les seniors peuvent rencontrer des difficultés à trouver une **assurance emprunteur** à un prix raisonnable, car les assureurs considèrent que le risque de sinistre est plus élevé avec l'âge. Il existe des solutions alternatives, comme le nantissement ou la caution, qui peuvent permettre d'obtenir un prêt immobilier sans assurance. Il est également possible de souscrire une assurance décès temporaire, qui couvre uniquement le risque de décès pendant la durée du prêt. **Le nantissement consiste à affecter un bien (par exemple, un portefeuille de valeurs mobilières) en garantie du prêt.**

Les professions libérales et indépendantes

Les professions libérales et indépendantes doivent prévoir des garanties spécifiques, comme la perte d'emploi, car ils ne bénéficient pas des mêmes protections que les salariés en cas de difficultés économiques. Il est important de choisir une assurance qui couvre la perte de revenus en cas d'arrêt d'activité ou de baisse du chiffre d'affaires. **Certaines assurances proposent des garanties spécifiques pour les professions libérales, comme la garantie "chômage du dirigeant".**

Les personnes présentant des risques de santé

Les personnes présentant des risques de santé peuvent bénéficier de la Convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé), qui facilite l'accès à l'assurance pour les personnes atteintes de certaines maladies. Cette convention permet de mutualiser les risques et de limiter les surprimes d'assurance. **La Convention AERAS est un dispositif important pour les personnes ayant des problèmes de santé.**

Les emprunteurs non-résidents

Les emprunteurs non-résidents doivent prendre en compte les spécificités de l'**assurance emprunteur** pour les personnes expatriées. Il est important de choisir une assurance qui couvre le risque de décès et d'invalidité dans le pays de résidence et qui prend en compte les spécificités du système de santé local. **Il est conseillé de se faire accompagner par un courtier spécialisé dans les assurances pour les expatriés.**

Solutions alternatives pour les cas particuliers :

• **Seniors:** Nantissement, caution, assurance décès temporaire.
• **Professions libérales:** Garanties spécifiques pour la perte d'emploi.
• **Risques de santé:** Convention AERAS.
• **Non-résidents:** Assurances adaptées aux expatriés.

Renégocier son assurance crédit immobilier

Il est possible de renégocier son **assurance crédit immobilier** pour optimiser son coût et améliorer sa couverture. Les lois Hamon et Bourquin permettent de résilier son assurance groupe et de la remplacer par une assurance individuelle plus avantageuse. Voici les étapes à suivre pour renégocier son assurance et réaliser des économies significatives. **La renégociation est une opportunité à saisir pour optimiser votre assurance.**

Quand renégocier son assurance ?

Il est opportun de renégocier son **assurance emprunteur** lorsque les taux d'assurance baissent, lorsque votre situation s'améliore (santé, profession) ou lorsque vous trouvez une offre plus avantageuse. Vous pouvez également renégocier votre assurance si les garanties proposées ne correspondent plus à vos besoins. **La veille est essentielle pour identifier les opportunités de renégociation.**

Comment renégocier ?

La procédure de renégociation est similaire à celle de la délégation initiale. Vous devez comparer les offres d'**assurance individuelle**, choisir une offre qui correspond à vos besoins et à votre budget, et envoyer une demande de substitution à votre banque. La banque a 10 jours pour répondre à votre demande. Si elle accepte, vous pouvez résilier votre assurance groupe et souscrire l'assurance individuelle. Si elle refuse, elle doit justifier son refus. **Il est important de respecter les délais et les procédures pour que votre demande de substitution soit acceptée.**

Les avantages de la renégociation

La renégociation de votre **assurance emprunteur** peut vous permettre de réduire le coût de votre crédit, d'améliorer votre couverture et de bénéficier de garanties plus adaptées à vos besoins. Vous pouvez réaliser des économies significatives sur la durée du prêt en optant pour une assurance moins chère. **Ces économies peuvent représenter plusieurs milliers d'euros sur la durée du prêt.**